“城商行一哥”北京銀行（601169.SH）罕見收千萬級(jí)罰單。

(資料圖)

日前，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)披露，北京銀保監(jiān)局對(duì)北京銀行開出罰單。因存在小微企業(yè)劃型不準(zhǔn)確、房地產(chǎn)類業(yè)務(wù)違規(guī)、內(nèi)控管理不到位等14項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，北京銀保監(jiān)局責(zé)令北京銀行改正，并給予罰款合計(jì)4830萬元，12名相關(guān)責(zé)任人分別被給予警告或5萬至10萬元罰款。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，這已是北京銀行本月內(nèi)收到的第二張監(jiān)管罰單。今年6月5日，北京銀行衢州分行因存在五項(xiàng)違法違規(guī)，被銀保監(jiān)會(huì)衢州監(jiān)管分局罰款145萬元。

違規(guī)行為屢被曝光之外，北京銀行的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)也亮起了紅燈。年報(bào)顯示，截至2022年末，北京銀行總資產(chǎn)增長(zhǎng)3289.93億元至3.39萬億元，但2022年全年，該行營(yíng)業(yè)收入662.76億元，同比僅增加100萬元，但受減值計(jì)提壓力緩解、信用成本下降影響，該行凈利潤(rùn)為247.6億元，同比增長(zhǎng)11.4%，保持兩位數(shù)增速。

今年一季度，北京銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入164.03億元，同比減少6.92%，包括2022年第四季度在內(nèi)，該行已連續(xù)兩個(gè)季度營(yíng)收負(fù)增長(zhǎng)，單季度凈利潤(rùn)為74.93億元，同比增長(zhǎng)1.9%，在同規(guī)模的上市城商行中，北京銀行的凈利潤(rùn)增速已落后于同行。

本月內(nèi)已收兩張罰單

端午節(jié)前，監(jiān)管部門公布一大批罰單，涉及多家銀行機(jī)構(gòu)。其中，包括北京銀行、民生銀行重慶分行等在內(nèi)的兩家機(jī)構(gòu)被罰金額超過千萬。

根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局6月21日披露的《北京銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表》，北京銀行存在14項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)。在貸款業(yè)務(wù)方面，北京銀保監(jiān)局指出，北京銀行存在貸款及投資業(yè)務(wù)管理不到位、貸款及同業(yè)投資 “三查”嚴(yán)重不審慎、流動(dòng)資金貸款管理不到位、貸款資金被挪用、向不具有借款資質(zhì)的借款人發(fā)放經(jīng)營(yíng)性貸款及個(gè)人貸款、信用卡資金管理不審慎等違法違規(guī)行為。

此外，北京銀行還存在小微企業(yè)劃型不準(zhǔn)確、 收費(fèi)政策執(zhí)行及整改不到位、房地產(chǎn)類業(yè)務(wù)違規(guī)、地方政府融資管理不審慎、關(guān)聯(lián)交易管理及關(guān)聯(lián)方名單管理不到位、內(nèi)控管理不到位、資產(chǎn)分類不真實(shí)、理財(cái)及表外業(yè)務(wù)不合規(guī)、存款及柜面業(yè)務(wù)管理不到位等方面情況。

基于上述違法違規(guī)事實(shí)，北京銀保監(jiān)局責(zé)令北京銀行改正，給予罰款合計(jì)4830萬元，12名相關(guān)責(zé)任人分別被給予警告或5萬至10萬元罰款，作出處罰的日期為6月16日。

對(duì)于此次被罰，北京銀行很快對(duì)外發(fā)聲，稱本次處罰是基于2021年原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)該行開展現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題作出的，所涉及事項(xiàng)絕大部分是2020年之前的存量問題。該行已第一時(shí)間成立整改工作領(lǐng)導(dǎo)小組，秉承即查即改、立查立改的原則，積極推進(jìn)整改落實(shí)工作，截至目前，已按照監(jiān)管要求基本完成整改。

北京銀行還表示，本行將進(jìn)一步推進(jìn)落實(shí)全面從嚴(yán)治黨主體責(zé)任，加強(qiáng)全面從嚴(yán)治行、全面風(fēng)險(xiǎn)管控，嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，為高質(zhì)量發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

值得一提的是，這已是北京銀行本月內(nèi)收到的第二張監(jiān)管罰單。今年6月5日，北京銀行衢州分行因存在五項(xiàng)違法違規(guī)，被銀保監(jiān)會(huì)衢州監(jiān)管分局罰款145萬元，具體違規(guī)事實(shí)包括未落實(shí)合同面簽制度，貸款“三查”不到位，個(gè)人信貸資金被挪用于限制性領(lǐng)域且整改不到位，對(duì)公信貸資金被第三方使用，部分貸款本息由第三方歸還、結(jié)構(gòu)性存款銷售不規(guī)范、代理保險(xiǎn)銷售不規(guī)范等。

業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)乏力連續(xù)兩季營(yíng)收下降

短短一個(gè)月時(shí)間內(nèi)就收到兩張罰單，且其中一次被罰數(shù)千萬，北京銀行的業(yè)務(wù)合規(guī)問題再次被擺上臺(tái)前。

長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，作為城商行一哥，除了違規(guī)行為屢被曝光之外，北京銀行的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)也亮起了紅燈。

數(shù)據(jù)顯示，2022年和2023年3月末，北京銀行的總資產(chǎn)規(guī)模分別為3.39萬億元、3.5萬億元，較上年末分別增長(zhǎng)10.76%、3.88%，保持在城商行首位。

盡管總資產(chǎn)年增3289.93億元，但2022年，北京銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入662.76億元，同比僅增加100萬元，增幅僅為0.0015%。但受減值計(jì)提壓力緩解、信用成本下降影響，該行凈利潤(rùn)為247.6億元，同比增長(zhǎng)11.4%，保持兩位數(shù)增速。報(bào)告期內(nèi)，該行信用減值損失208.47億元，同比減少11.4%。

今年第一季度，北京銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入164.03億元，同比減少6.92%，包括2022年第四季度在內(nèi)，該行已連續(xù)兩個(gè)季度營(yíng)收負(fù)增長(zhǎng)，單季度凈利潤(rùn)為74.93億元，同比增長(zhǎng)1.9%。

其中，一季度北京銀行利息凈收入125.34億元，同比減少約3.4%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入13.82億元，同比減少約53%。

同花順數(shù)據(jù)顯示，2023年一季度，17家A股上市城商行中，北京銀行的凈利潤(rùn)增速僅高于鄭州銀行和貴陽銀行。總資產(chǎn)規(guī)模同樣超過3萬億的江蘇銀行，一季度凈利潤(rùn)增速高達(dá)24.83%，而總資產(chǎn)規(guī)模接近3萬億的上海銀行一季度凈利潤(rùn)增速為3.25%。

不僅僅是業(yè)績(jī)?cè)鏊伲本┿y行的資產(chǎn)質(zhì)量在同規(guī)模城商行中也不占優(yōu)勢(shì)。2022年和2023年一季度末，北京銀行的不良率分別為1.43%、1.36%，較上年末分別下降0.01、0.07個(gè)百分點(diǎn)。

以今年一季度末數(shù)據(jù)為口徑，17家A股上市城商行中，北京銀行的不良率水平高于13家同行。與北京銀行資產(chǎn)規(guī)模相近的江蘇銀行、上海銀行，不良率分別為0.92%、1.25%。

二級(jí)市場(chǎng)上，今年5月初，北京銀行股價(jià)由年初的4.3元附近沖至5.14元，但此后震蕩下跌，截至6月21日收盤，北京銀行報(bào)4.6元/股，年內(nèi)累計(jì)上漲6.73%。

一季報(bào)顯示，北京銀行的前十大股東中，香港中央結(jié)算有限公司、陽光人壽一季度持股數(shù)量分別減少1262.43萬股、1.75億股，期末持股比例分別降至3.24%、2.52%。同時(shí)，上年末持股1.53%的中國(guó)證券金融股份有限公司已退出該行前十大股東之列。

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