中國網財經11月10日訊 11月9日，2022第三屆中國壽險業(yè)轉型發(fā)展峰會在貴州遵義召開。本次會議的主題為“以人民為中心 走好高質量轉型之路”。中國人壽保險股份有限公司總裁助理白凱圍繞高質量發(fā)展和行業(yè)轉型創(chuàng)新發(fā)表演講。
一、不斷深化對壽險業(yè)高質量發(fā)展的認識
(一)高質量發(fā)展必須堅持以發(fā)展來解決前進中的問題和困難
【資料圖】
2018年以來，隨著經濟發(fā)展轉型，保險行業(yè)也進入調整期，保費增速明顯回落，特別是在疫情沖擊下，行業(yè)發(fā)展不平衡、不充分問題被進一步放大，行業(yè)防風險的壓力不斷加大。新征程上，必須堅持發(fā)展是第一要務，全面貫徹新發(fā)展理念，著力在補短板、強弱項、固底板、揚優(yōu)勢上下功夫，保持業(yè)務平穩(wěn)、經營穩(wěn)健、隊伍穩(wěn)定，用發(fā)展來解決問題，用發(fā)展來開創(chuàng)新局。
(二)高質量發(fā)展必須堅持以人民為中心
從我們壽險業(yè)來看，壽險的本質和人民性是天然統(tǒng)一的。壽險是以人的生命和健康為標的，堅持大數法則，以為人民群眾提供全生命周期的保險保障為己任，努力讓人民群眾病有所醫(yī)、老有所養(yǎng)、幼有所護、困有所助。在行業(yè)深度調整、同業(yè)競爭日趨激烈的背景下，只有真正把老百姓放在心上，關心關注民生冷暖，才能贏得主動。新征程上，必須堅持以人民為中心的發(fā)展理念，既要滿足人們多樣化個性化的保險需求，也要針對廣大人民群眾基本、普惠的保障需求積極作為，既錦上添花，更雪中送炭。從滿足人民群眾需求中培育新的增長領域，在守護人民美好生活中提升行業(yè)價值。
(三)高質量發(fā)展必須堅持向改革創(chuàng)新要動力
當前，壽險行業(yè)正處在高質量發(fā)展轉型的關口，我們越來越明顯的感到過往高速、粗放的發(fā)展方式難以為繼。能不能沖出關口，實現更高質量的發(fā)展，最根本還得靠改革創(chuàng)新。新征程上，必須堅持開拓創(chuàng)新，深入實施創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略，以改革促發(fā)展，以創(chuàng)新求突破，調結構、轉動能、優(yōu)資源，破除發(fā)展中的堵點和卡點，不斷解放和發(fā)展生產力，實現由大到強的跨越。
二、壽險業(yè)高質量發(fā)展轉型正當其時
(一)社會結構變化帶來客戶群體的新變化
當前，我國社會結構、人口結構已發(fā)生重大改變，這種改變對壽險業(yè)未來的發(fā)展提出了新的要求，也催生了新生代、新市民、新可承保人群等新的需求。首先，我國的老齡化趨勢日趨明顯。隨著老齡社會的全面到來，老齡群體所面臨的風險管理、養(yǎng)老長壽、失能護理等需求都將推動商業(yè)壽險公司不斷優(yōu)化產品供給、持續(xù)優(yōu)化產品服務。其次，隨著社會的發(fā)展，目前已產生了一些新的社會群體，他們對于保險消費的需求、保險消費的理解與以往都有很大的不同，正成為壽險業(yè)未來的增量客戶群。一是新生代，主要是指80后、90后和00后，這些人口總量已接近我國總人口的40%。二是新市民，人數約有3億，占城鎮(zhèn)就業(yè)人口的65%左右，包括外賣、快遞、網約車等新業(yè)態(tài)從業(yè)人員。如何將新市民納入保障體系，提升該人群的保障水平，是我們行業(yè)的責任所在，也是潛在增長點。三是新可承保人群。全國有2.45億高血壓患者, 超1.3億糖尿病患者。慢性病、高齡、失能、半失能等人群，風險敞口更大、保障需求更高。近年來，壽險業(yè)借助精算和大數據，已逐步打破過去承保禁區(qū)，圍繞老齡、帶病體的產品服務創(chuàng)新不斷，為下一步持續(xù)擴大承保人群奠定了堅實基礎。
(二)回歸保障本源，為壽險業(yè)發(fā)展提供重要遵循
在國家整體金融體系和社會保障體系中，商業(yè)壽險有其自身的定位和使命。這個定位就是保險姓保，這是商業(yè)壽險獨有的賽道。當下惠民保產品的熱銷，證明市場對于保障型產品需求強烈。壽險業(yè)高質量發(fā)展，需要回歸保險初心，回歸保障本源，深入研究惠民保熱銷背后的市場需求點，通過完善產品設計，豐富產品保障，強化產品服務，更好地滿足客戶的需求。有數據顯示，目前中國有超過3億客戶購買了商業(yè)的重疾險產品，但是保險密度、深度較成熟市場依然偏低，人均保障額度與目前現有醫(yī)療費用需求、收入補償額度相比仍存在較大的提升空間。同時，客戶在家庭保障的結構中，更偏向理財的保險保障，重疾、意外、醫(yī)療類的保障是不全面的。因此，我們必須順應市場需求，回歸保障本源，真正發(fā)揮保險在保障中的作用。
(三)營銷體制改革，將會為壽險業(yè)提供新的發(fā)展動能
個人營銷體制自1992年引入內地保險市場以來 ,個人代理渠道迅速成為保險業(yè)增長的主要動力，推動了壽險業(yè)的快速發(fā)展。但保險代理人規(guī)模快速增長的同時，“高增員率+高脫落率”的問題也開始顯現，人海戰(zhàn)術難以為繼，營銷體制的一些亂象頑疾亟待破除。為了更好的推動行業(yè)健康發(fā)展，銀保監(jiān)會相繼出臺了《保險銷售行為管理辦法(征求意見稿)》、《關于進一步推動完善人身保險行業(yè)個人營銷體制的意見(征求意見稿)》等文件，推進營銷體制不斷健全完善，不斷強化銷售隊伍的監(jiān)管，以更好的適應經濟社會和保險行業(yè)發(fā)展規(guī)律和發(fā)展要求。相信隨著這些政策的陸續(xù)出臺，將有助于進一步優(yōu)化行業(yè)隊伍的整體素質，提升以客戶為中心的服務理念，改變行業(yè)的整體形象，為壽險行業(yè)的發(fā)展注入新的活力。
三、推動供給側結構性改革是實現高質量發(fā)展的治本之策
(一)堅持“保險為民”，持續(xù)豐富供給側產品及服務供給
供需錯配是當前行業(yè)最為突出的矛盾，這個矛盾如果不解決，行業(yè)就難以可持續(xù)發(fā)展。我們要贏得人民群眾的青睞，就必須必須以強烈的改革擔當、更大的力度推動壽險業(yè)供給側結構性改革，著眼于客戶包括“生老病死殘”在內的全生命周期風險管理需求，不斷提高產品和服務供給的精準性、豐富性。一方面，針對當前人口老齡化等突出問題，圍繞第三支柱養(yǎng)老保險、健康險等群眾需要、政策支持的業(yè)務領域，積極創(chuàng)新產品，重點著力 “大健康”“大養(yǎng)老”領域布局。另一方面，針對社會新群體，如新生代、新市民等人群的保險需求，加快推進細分市場開發(fā)和經營，滿足新群體的保險需求。再一方面，針對保險業(yè)服務的特性，加快服務與銷售的深度融合，探索研究“保險+服務+科技”的模式，實現保險服務的便捷化、場景化和一站式。
(二)堅持“守正創(chuàng)新”，以機制變革培育新增長點
近年來公司實施鼎新工程，通過變革轉型釋放了發(fā)展活力。下一步還要根據形勢的變化，不斷加大力度。首先，以人才機制變革釋放新動力。進一步強化人才培養(yǎng)、選拔，圍繞核心專業(yè)、銷售管理、數字科技三個重點板塊，打造使命感強、專業(yè)度過硬的管理人才隊伍，以人才紅利帶動行業(yè)銷售、服務、精算、風控、科技專業(yè)化水平整體提升。其次，以個人營銷機制變革激發(fā)銷售隊伍新活力。今年以來公司推出“眾鑫計劃”，推進隊伍優(yōu)增優(yōu)育，構建針對績優(yōu)銷售人員的全鏈條培養(yǎng)體系；積極研究通過優(yōu)化銷售隊伍管理架構，完善代理人傭金機制，強化代理人福利保障等，彌補傳統(tǒng)營銷機制的不足和弊端，加快推動傳統(tǒng)代理人隊伍向專業(yè)化、職業(yè)化轉型；同時，積極探索獨立代理人、經代、員工銷售等新業(yè)態(tài)模式，形成良性互動，努力做強做優(yōu)做大。第三,以科技變革提升管理效率。加快5G、互聯網、大數據等應用，提升保險服務管理的移動化、數字化、智能化，用技術加快創(chuàng)新變革速度。
(三)堅持防范風險，筑牢高質量發(fā)展安全屏障。
當前行業(yè)下行壓力依然較大，銷售誤導、非法集資、聲譽風險等傳統(tǒng)風險依然存在，利差損風險、投資風險更不容小覷。面對復雜多變的內外部因素，要增強憂患意識、風險意識，樹牢底線思維、極限思維，強化依法合規(guī)經營、強化資產負債管理、強化風險排查預警處置，做好自己的事，以高水平的自立自強構筑全方位的風險防控體系。今年公司扎實開展“制度合規(guī)年”活動，壓實一線責任，狠抓關鍵領域治理，銷售人員信用評估體系首次實現三大渠道全覆蓋，業(yè)務質量不斷提升，風險隱患得到主動排查，制度體系不斷完善，嚴的氛圍日益濃烈。下一步還要持續(xù)抓緊抓實。
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