“最近3.5%的年金險、終身壽險簽單的數(shù)量很多，而且不乏大單?！苯?，保險業(yè)正在經(jīng)歷一場營銷高峰，“銷量可觀”“成交量大增”等用詞，是保險代理人、經(jīng)紀人對近期工作情況的反饋。

記者日前從無錫多家保險公司獲悉，當前已有不少預定利率3.5%的增額終身壽險產(chǎn)品下架，還未下架的產(chǎn)品或?qū)⒂?月底大范圍停售，這些保險產(chǎn)品在停售前，卻達到了銷量頂峰，市民買保險也有爭搶“季末清倉”的態(tài)勢，但不可盲目跟風。

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3.5%利率產(chǎn)品停售在即，行業(yè)呈營銷熱潮

在利率整體下行的大環(huán)境下，銀行已經(jīng)多次下調(diào)利率，只剩下保險仍維持著高利率，這些產(chǎn)品不久之后都要兌付，而這就增加了保險公司的風險。今年3月，監(jiān)管部門就保險公司產(chǎn)品利率、投資收益、負債承保等問題進行研討、座談。4月下旬，又陸續(xù)召集相關(guān)保險公司開會，主要針對壽險公司調(diào)整新開發(fā)產(chǎn)品的定價利率，控制利差損。另有業(yè)內(nèi)消息稱，定價利率超過3.5%的保險產(chǎn)品或?qū)⒃?月底集中下架。

記者梳理了近期下架的保險產(chǎn)品。如3月28日起，恒大人壽“錦繡前程”等3款年金保險產(chǎn)品停售；3月31日，弘康人壽“金玉滿堂2.0”增額終身壽險、昆侖健康“樂享年年（增多多3號）”產(chǎn)品也宣布下架。從上述已停售或即將停售的增額終身壽險產(chǎn)品來看，這些產(chǎn)品收益率都接近3.5%。

不過，盡管保險銷售人員將6月底作為停售的時間節(jié)點，但也有部分保險公司表示停售時間還未完全確定。例如陽光保險銷售人員稱，現(xiàn)在還有3.5%復利的增額壽險可以投保，但近期將會調(diào)整。太平洋保險則介紹了一款10萬元的5年交保險產(chǎn)品，從第7年開始回本，第8年起，現(xiàn)金價值以每年3.5%的復利遞增。

面對即將下架的產(chǎn)品，投資者熱情高漲。市民李女士說：“銀行都在降息，買儲蓄類保險也是一種較好的投資方式。”對于市民李女士而言，將錢取出買保險，提前鎖定收益成為應對存款降息的一種方式。事實上，隨著存款利率不斷下行，不少儲戶正尋找新的資產(chǎn)配置組合。在市場“變局”下，銀行也開始試圖通過代銷保險產(chǎn)品承接部分儲戶的外溢存款，年化利率在3%以上的增額終身壽險產(chǎn)品成為被保險營銷員和銀行客戶經(jīng)理力推的“香餑餑”。

市民應理性購買,避免盲目跟風

記者走訪多家銀行網(wǎng)點后發(fā)現(xiàn)，部分客戶經(jīng)理在推介終身壽險產(chǎn)品時，以“即將停售”為由頭大力攬客，但是對產(chǎn)品的風險提示不足。

銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者，增額終身壽險這類產(chǎn)品是用來鎖定長期利率的，若投資者前期退保將會損失很大，因此并非穩(wěn)賺不賠。如果投資者能放個10年、20年、30年，在市場利率下行的背景下，收益還是不錯的。

某銀行客戶經(jīng)理向記者展示了一款增額終身壽險產(chǎn)品的模擬測算表。假設(shè)投保人為一名36歲的女性，每年投保2萬元，連續(xù)投資3年，該產(chǎn)品第一年末、第二年末、第三年末的現(xiàn)金價值分別為13800元、34500元、58940元。可見，增額終身壽險的現(xiàn)金價值一般在前幾年低于累計所交保費，消費者如果前期退保則損失較大。

業(yè)內(nèi)人士提醒，不要因為即將停售而盲目跟風購買產(chǎn)品，應重點關(guān)注保險產(chǎn)品的現(xiàn)金價值，一般而言，保險的現(xiàn)金價值會寫進保險合同里，有保險保障基金兜底。但各類保險收益率的計算則相當復雜，中間存在不少陷阱。消費者要綜合考慮家庭情況、收入情況，根據(jù)自身需求確定投保何種保險產(chǎn)品。前期退保損失大，因此并非穩(wěn)賺不賠。有的保險營銷員在銷售增額終身壽險產(chǎn)品過程中涉嫌誤導性宣傳，請消費者予以警惕。（陳文君）

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