記者 黃敏

9月9日，普華永道在第22屆中國國際投資貿(mào)易洽談會(huì)(以下簡稱“投洽會(huì)”)上，重磅發(fā)布《區(qū)域性銀行可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展制勝之道：數(shù)字化轉(zhuǎn)型》報(bào)告。作為區(qū)域性銀行可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展制勝之道系列研究成果的開篇，該《報(bào)告》針對區(qū)域性銀行在增長動(dòng)能、盈利模式、資產(chǎn)質(zhì)量、客戶經(jīng)營和精益管理等五大方面的痛點(diǎn)，提出制勝之道。該系列未來還將圍繞并購重組、生態(tài)、戰(zhàn)略布局、組織轉(zhuǎn)型等領(lǐng)域展開深入研究并發(fā)布洞察。

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普華永道中國區(qū)域經(jīng)濟(jì)及金融業(yè)主管合伙人張立鈞表示：“隨著我國經(jīng)濟(jì)由高速度步入高質(zhì)量發(fā)展階段，優(yōu)化經(jīng)濟(jì)布局，促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，是新發(fā)展格局下促進(jìn)內(nèi)循環(huán)和實(shí)現(xiàn)可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展的重要途徑。區(qū)域性銀行在資產(chǎn)規(guī)模上雖然不到我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的三分之一，但在數(shù)量上占了八成以上，且屬地經(jīng)營特征鮮明，在支持普惠金融、綠色金融、推進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展方面發(fā)揮著舉足輕重的作用。數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為重要手段之一，將為區(qū)域性銀行賦能，助力實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略塑造、業(yè)務(wù)發(fā)展和管理提升，更好地服務(wù)我國經(jīng)濟(jì)可持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展?！?/p>

區(qū)域性銀行面臨的五大挑戰(zhàn)及應(yīng)對之道

《報(bào)告》指出，區(qū)域性銀行存在增長動(dòng)能、盈利模式、資產(chǎn)質(zhì)量、客戶經(jīng)營和精益管理等五大方面的挑戰(zhàn)。普華永道思略特中國金融服務(wù)行業(yè)主管合伙人張挺表示：“區(qū)域性銀行必須重新思考戰(zhàn)略方向和發(fā)展路徑，抓住區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、ESG、數(shù)字化、產(chǎn)業(yè)升級、行業(yè)重組等新機(jī)遇，深入進(jìn)行商業(yè)模式變革，構(gòu)建差異化核心競爭力，打造穿越周期波動(dòng)的護(hù)城河?！?/p>

挑戰(zhàn)應(yīng)對之道

《報(bào)告》還指出，數(shù)字化轉(zhuǎn)型將給區(qū)域性銀行帶來精益業(yè)務(wù)第一曲線、加速業(yè)務(wù)第二曲線、打開三維延展空間的三大價(jià)值主張。

區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“1+5+N”框架

普華永道中國金融業(yè)管理咨詢主管合伙人王建平表示：“數(shù)字化轉(zhuǎn)型不只是建系統(tǒng)，轉(zhuǎn)型也無法一鍵復(fù)制，而是自上而下，差異化、針對性、特色化的商業(yè)模式升級。區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型普遍面臨定位不清、回報(bào)不彰、能力不足三大挑戰(zhàn)，為解決這些轉(zhuǎn)型難點(diǎn)，普華永道在《報(bào)告》中提出1+5+N的‘工’字形數(shù)字化轉(zhuǎn)型模型，協(xié)助區(qū)域性銀行通過該模型實(shí)現(xiàn)降本增效，提升客戶體驗(yàn)，并改變現(xiàn)有業(yè)務(wù)模式，通過數(shù)字化手段打造新的產(chǎn)品和服務(wù)，通過打造核心能力賦能新商業(yè)模式，通過新商業(yè)模式反哺提高核心競爭力。”

“工”字在美學(xué)上是一個(gè)非常穩(wěn)定的結(jié)構(gòu)。頂部一橫是數(shù)字化頂層設(shè)計(jì)，通過評估區(qū)域性銀行當(dāng)前的數(shù)字化能力，明確愿景目標(biāo)，而后建立實(shí)施路徑、推進(jìn)體系并匹配資源投入。底部的一橫則是五大數(shù)字化能力的建設(shè)，包括技術(shù)、數(shù)據(jù)、人才、文化和敏捷性。中間則是在各類數(shù)字化能力的加持下，實(shí)現(xiàn)的具體業(yè)務(wù)模式與場景的突破。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型勿忘“初心”

區(qū)域性銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“初心”，在于更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，滿足高質(zhì)量發(fā)展的要求。然而，數(shù)字化轉(zhuǎn)型并非一蹴而就，過程也不總是一帆風(fēng)順。結(jié)合對國內(nèi)頭部銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路的分析與思考，普華永道將數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)施的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)為六大要義、三項(xiàng)重點(diǎn)工作和三步走路徑。

六大要義包括規(guī)劃先行、業(yè)務(wù)引領(lǐng)、數(shù)據(jù)為王、科技賦能、機(jī)制保障和試點(diǎn)分步推進(jìn)。三項(xiàng)重點(diǎn)工作包括融合、創(chuàng)新與塑能。三步走路徑則是規(guī)劃試點(diǎn)、全面轉(zhuǎn)型和建立長期優(yōu)勢。

關(guān)鍵詞： 普華永道 核心競爭力 重點(diǎn)工作