南方財(cái)經(jīng)全媒體記者陳夢(mèng)璇 南沙報(bào)道
8月16日，2023“IDC中國(guó)FinTech 50”榜單揭曉，巨杉數(shù)據(jù)、同盾科技等南沙金融科技企業(yè)入選。上榜的新興金融科技公司以技術(shù)賦能業(yè)務(wù)創(chuàng)新，主要聚焦支付、營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控、保險(xiǎn)、理財(cái)、投研等垂直類(lèi)金融場(chǎng)景領(lǐng)域。
(資料圖)
隨著前沿科技與金融業(yè)態(tài)間的不斷融合與發(fā)展，金融科技打破了傳統(tǒng)金融市場(chǎng)的單一供給方式，正從設(shè)計(jì)生產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)控制、資源配置、渠道流通、交互協(xié)作等方面不斷重構(gòu)傳統(tǒng)金融價(jià)值鏈，并成為有益延伸。
《廣州南沙深化面向世界的粵港澳全面合作總體方案》（簡(jiǎn)稱(chēng)《南沙方案》）指出要推動(dòng)金融與科技、產(chǎn)業(yè)深度融合，探索創(chuàng)新科技金融服務(wù)新業(yè)務(wù)新模式。在《廣州市金融發(fā)展“十四五”規(guī)劃》“創(chuàng)建全國(guó)數(shù)字金融標(biāo)桿城市”的任務(wù)目標(biāo)下，金融科技已成為南沙八大特色金融名片之一。
從落地生根到積木成林，目前，南沙金融科技領(lǐng)域呈現(xiàn)出試點(diǎn)創(chuàng)新引領(lǐng)效應(yīng)日漸凸顯、明珠金融創(chuàng)新集聚區(qū)逐漸形成、金融科技服務(wù)功能日趨完善等發(fā)展特點(diǎn)。受訪(fǎng)專(zhuān)家認(rèn)為，在提升科技對(duì)金融業(yè)牽引和完善金融科技監(jiān)管舉措方面，南沙仍要搶抓機(jī)遇應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)。促進(jìn)金融與科技深度融合，打造更多基于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等新興前沿技術(shù)的金融新產(chǎn)品、新模式與新業(yè)態(tài)，將為南沙提升金融科技競(jìng)爭(zhēng)力注入新的強(qiáng)勁動(dòng)力。
金融科技通過(guò)數(shù)字技術(shù)實(shí)現(xiàn)支付、融資、投資、保險(xiǎn)等新型金融業(yè)務(wù)模式賦能傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，打破了金融服務(wù)只能由金融機(jī)構(gòu)“特供”的傳統(tǒng)，讓科技企業(yè)能夠從自身細(xì)分專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域出發(fā)切入金融賽道。
“金融和科技共性元素是‘?dāng)?shù)字’，進(jìn)一步說(shuō)，它們的本質(zhì)都是管理手段?！睆V州巨杉軟件開(kāi)發(fā)有限公司總裁助理蕭少聰認(rèn)為，伴隨數(shù)字經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，以數(shù)據(jù)庫(kù)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等為代表的核心技術(shù)要素，成為了金融科技基礎(chǔ)設(shè)施的重要發(fā)展基礎(chǔ)。
“巨杉數(shù)據(jù)專(zhuān)注金融行業(yè)應(yīng)用十年，自主研發(fā)的SequoiaDB分布式數(shù)據(jù)庫(kù)有效打通了各個(gè)不同業(yè)務(wù)場(chǎng)景的底層接口，具備實(shí)時(shí)處理多引擎、多數(shù)據(jù)類(lèi)型能力，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的按需融合，幫助金融機(jī)構(gòu)盤(pán)活數(shù)據(jù)價(jià)值?！笔捝俾斀榻B，巨杉數(shù)據(jù)的產(chǎn)品已在超過(guò)100家大型銀行及金融機(jī)構(gòu)的生產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模上線(xiàn)應(yīng)用，場(chǎng)景范圍包括：實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)湖、多模數(shù)據(jù)湖等，廣泛應(yīng)用于金融、證券、保險(xiǎn)、政府、能源、電信、交通等領(lǐng)域，企業(yè)用戶(hù)總數(shù)超過(guò)1000家。
另一家上榜的企業(yè)同盾（廣州）科技有限公司，曾與巨杉數(shù)據(jù)等4家南沙金融科技企業(yè)分別入選中國(guó)人民銀行廣州分行公示的第一批、第二批廣州市金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)應(yīng)用，占全市9個(gè)項(xiàng)目的44%。
據(jù)悉，同盾科技專(zhuān)注決策智能先進(jìn)技術(shù)研發(fā)和應(yīng)用，形成了“基于隱私計(jì)算的共享智能平臺(tái)-智邦”和“基于人工智能的決策智能平臺(tái)-智策”兩大平臺(tái)。截至目前，同盾科技已先后為400多家銀行及數(shù)十家消費(fèi)金融和保險(xiǎn)科技客戶(hù)提供全方位的決策智能技術(shù)服務(wù)，深度參與到金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程中。
類(lèi)似巨杉數(shù)據(jù)、同盾科技的企業(yè)在南沙還有不少，在創(chuàng)新政策驅(qū)動(dòng)下，它們正積極發(fā)揮創(chuàng)新引領(lǐng)效應(yīng)，助推南沙金融科技發(fā)展。南沙已累計(jì)落地45項(xiàng)金融創(chuàng)新案例或試點(diǎn)。其中，智能化地方金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)防控平臺(tái)入選商務(wù)部自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)最佳實(shí)踐案例；碧江供應(yīng)鏈金融（廣州）有限公司開(kāi)發(fā)的應(yīng)收賬款融資平臺(tái)——筑鏈通平臺(tái)被納入廣東省第一批供應(yīng)鏈金融“監(jiān)管沙盒”。此外，南沙共有7個(gè)項(xiàng)目入選廣州市數(shù)字金融“點(diǎn)數(shù)成金”創(chuàng)新案例。
作為金融科技的熱門(mén)應(yīng)用場(chǎng)景，數(shù)字人民幣也正在南沙“落地生根”，已基本覆蓋食宿出行、生態(tài)旅游、鄉(xiāng)村振興、文化教育、看病就醫(yī)、慈善活動(dòng)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)等民生場(chǎng)景，并落地多個(gè)全國(guó)、全省首創(chuàng)案例。截至2023年一季度，南沙區(qū)各參與試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)開(kāi)立個(gè)人錢(qián)包約30萬(wàn)個(gè)，對(duì)公錢(qián)包約3萬(wàn)個(gè)，流通（轉(zhuǎn)賬、交易）業(yè)務(wù)超37萬(wàn)筆，金額超2億元，落地支持?jǐn)?shù)字人民幣支付場(chǎng)景超1.2萬(wàn)個(gè)，助力推進(jìn)粵港澳大灣區(qū)經(jīng)濟(jì)一體化。
“區(qū)位條件、政策導(dǎo)向、優(yōu)質(zhì)的營(yíng)商服務(wù)環(huán)境，是南沙發(fā)展金融科技的三大得天獨(dú)厚優(yōu)勢(shì)。”畢馬威中國(guó)華南區(qū)金融業(yè)主管合伙人蔡正軒接受南方財(cái)經(jīng)全媒體記者采訪(fǎng)時(shí)表示。近年來(lái)，南沙加大政策支持力度，強(qiáng)化規(guī)劃布局，加快推動(dòng)金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，促進(jìn)金融與科技深度融合發(fā)展，打造金融科技生態(tài)圈，拓展金融科技應(yīng)用場(chǎng)景，金融科技競(jìng)爭(zhēng)力逐步增強(qiáng)，資源聚集效應(yīng)開(kāi)始顯現(xiàn)。
位于明珠灣起步區(qū)靈山島尖的明珠金融創(chuàng)新集聚區(qū)，與南沙國(guó)際金融島、期貨產(chǎn)業(yè)園形成了“一島一區(qū)一園”金融服務(wù)新格局。目前集聚區(qū)已引進(jìn)了一批優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)科技、信息科技企業(yè)，在南沙全面開(kāi)展技術(shù)研究、項(xiàng)目交流、產(chǎn)融對(duì)接等生態(tài)產(chǎn)業(yè)孵化工作，助力金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型。除此之外，中郵消費(fèi)、中鐵建商業(yè)保理、廣州航運(yùn)交易公司等一批具備核心競(jìng)爭(zhēng)力的實(shí)體企業(yè)入駐，創(chuàng)新搭建起供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，降低了企業(yè)融資成本，促進(jìn)金融科技聯(lián)動(dòng)發(fā)展。
在蔡正軒看來(lái)，上述金融科技中小企業(yè)是創(chuàng)新的主力軍，南沙需特別注意對(duì)中小企業(yè)的培育和服務(wù)，加快以股權(quán)投資、資本市場(chǎng)、科技信貸等為重點(diǎn)的金融科技市場(chǎng)體系，搭建金融科技服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈平臺(tái)，整合南沙金融科技產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)資源，促進(jìn)金融科技聯(lián)動(dòng)發(fā)展。
在數(shù)字金融背景下，金融科技創(chuàng)新發(fā)展，對(duì)金融高質(zhì)量發(fā)展既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。
原銀保監(jiān)會(huì)首席檢查官王朝弟接受南方財(cái)經(jīng)全媒體記者采訪(fǎng)時(shí)表示：“金融科技并非十全十美，并不是包治普惠金融百病的‘萬(wàn)能藥’?！苯鹑诳萍贾ζ栈萁鹑诎l(fā)展還存在一些問(wèn)題，金融科技服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能效仍需提升，金融科技的風(fēng)險(xiǎn)也不能忽視。
如何更好發(fā)揮科技力量賦能金融發(fā)展和實(shí)體經(jīng)濟(jì)？
一方面，要加快“數(shù)實(shí)融合”，以數(shù)字創(chuàng)新提升金融服務(wù)的滲透率和觸達(dá)面，將更多金融資源配置到實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，是各大金融機(jī)構(gòu)和金融科技公司的必答題。另一方面，強(qiáng)化金融科技的審慎監(jiān)管至關(guān)重要，應(yīng)當(dāng)持續(xù)豐富監(jiān)管方式和手段，提升穿透監(jiān)管能力。
從產(chǎn)業(yè)發(fā)展獎(jiǎng)勵(lì)、創(chuàng)新載體、配套服務(wù)、人才培養(yǎng)到融資招商，《南沙區(qū)金融業(yè)發(fā)展“十四五”規(guī)劃》為金融科技發(fā)展明確了實(shí)施路徑，一系列支持措施已經(jīng)落地見(jiàn)效。
目前，南沙聯(lián)合區(qū)內(nèi)金融科技公司廣州金科探索搭建的金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系已監(jiān)測(cè)廣州市近18萬(wàn)家企業(yè)，并服務(wù)省、市、地方金融監(jiān)管工作。未來(lái)，南沙還要在金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、運(yùn)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等環(huán)節(jié)發(fā)力，加強(qiáng)云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、虛擬現(xiàn)實(shí)、人工智能、生物特征識(shí)別等技術(shù)的研發(fā)和應(yīng)用，提升金融服務(wù)業(yè)信息化和現(xiàn)代化管理水平。
隨著香港科技大學(xué)（廣州）、廣州期貨交易所等平臺(tái)資源相繼落地，1000多家人工智能和生命健康企業(yè)、超240個(gè)世界500強(qiáng)企業(yè)投資項(xiàng)目集聚在南沙，在科創(chuàng)平臺(tái)建設(shè)日益完善、科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)不斷壯大的基礎(chǔ)上，南沙將發(fā)揮出金融科技的更大效能，以金融科技提升數(shù)字金融的質(zhì)與量，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、壯大數(shù)字經(jīng)濟(jì)提供持續(xù)動(dòng)力。南沙區(qū)金融局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來(lái)，南沙還將探索在金融科技等領(lǐng)域擴(kuò)大與港澳地區(qū)的雙向開(kāi)放合作。
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