4月28日晚，北京銀行發(fā)布2023年第一季度報告。報告期內(nèi)，北京銀行堅持深入貫徹落實黨的二十大精神，團結(jié)奮斗、守正創(chuàng)新，經(jīng)營業(yè)績持續(xù)提升、資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好、轉(zhuǎn)型發(fā)展加速破題、創(chuàng)新活力積極涌動，實現(xiàn)2023年度良好開局。

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當(dāng)前，世界經(jīng)濟增長放緩，全球通脹仍處高位，歐美銀行業(yè)持續(xù)動蕩，國內(nèi)經(jīng)濟增長企穩(wěn)向上的基礎(chǔ)尚需鞏固，商業(yè)銀行需要以自身發(fā)展的確定性應(yīng)對外部環(huán)境的不確定性。北京銀行堅持以業(yè)績增長的確定性向市場傳遞信心，以轉(zhuǎn)型發(fā)展的確定性應(yīng)對行業(yè)變局，以資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健的確定性穿越周期波動。報告期內(nèi)，北京銀行緊緊圍繞“供給創(chuàng)造需求，需求牽引供給”理念，創(chuàng)新發(fā)展方式，提升發(fā)展動能，聚焦科創(chuàng)、綠色、普惠、“專精特新”等實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域和重點行業(yè)加大信貸投放力度，保持經(jīng)營質(zhì)效高質(zhì)量發(fā)展良好態(tài)勢。截至一季度末，北京銀行資產(chǎn)總額突破3.50萬億元，較年初增長3.38%；存款總額接近2.00萬億元，較年初增長4.27%；貸款總額1.90萬億元，較年初增長5.66%。實現(xiàn)營業(yè)收入164.03億元，實現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤74.93億元。

創(chuàng)新數(shù)字銀行生態(tài)

一季度，北京銀行按照“一個銀行、一體數(shù)據(jù)、一體平臺”的理念，以20個科技重大項目為牽引，堅持“企業(yè)級”“全鏈路”“敏捷化”工作方法，全面加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。打造數(shù)字新基建，加快統(tǒng)一金融操作系統(tǒng)(FinOS)二階段建設(shè)，推動重大項目系統(tǒng)與統(tǒng)一金融操作系統(tǒng)對接，打造穩(wěn)定、靈活、組件化的企業(yè)級架構(gòu)。重塑科技研發(fā)體制，加快推動“京征程”平臺建設(shè)項目，針對重大項目實現(xiàn)全行資源統(tǒng)籌調(diào)度，建設(shè)敏捷交付全生命周期的一站式管理平臺，支持“交付火車”模式的全行推廣，實現(xiàn)交付效率和交付質(zhì)量大幅提升。積極打造數(shù)幣銀行，積極探索數(shù)字人民幣場景應(yīng)用，舉辦“豐收中國·數(shù)字京行-京彩年貨節(jié)”活動，發(fā)布首款銀銀合作數(shù)字人民幣硬件錢包“壓歲寶”，積極推進(jìn)“數(shù)字人民幣+智能合約”在預(yù)付資金監(jiān)管、定向支付領(lǐng)域應(yīng)用。推出“京彩生活”手機銀行APP7.0，一季度末手機銀行客戶規(guī)模超過1400萬戶。

創(chuàng)新專業(yè)專營模式

北京銀行堅持以專業(yè)化經(jīng)營重塑價值創(chuàng)造的新優(yōu)勢，全力打造“伴您一生的銀行”“專精特新第一行”和“投行驅(qū)動的商業(yè)銀行”。

打造“伴您一生的銀行”。以兒童金融為起點，積極構(gòu)建兒童金融、成長金融、創(chuàng)業(yè)金融、家庭金融、財富金融、養(yǎng)老金融全生命周期的綜合金融服務(wù)體系。持續(xù)豐富“京螢計劃”兒童綜合金融服務(wù)，開展“玩轉(zhuǎn)壓歲錢，樂享金兔年”兒童金融新春嘉年華系列活動；攜手北京外國語大學(xué)、外研社成功舉辦第19屆“外研社杯”全國中學(xué)生外語素養(yǎng)大賽；小京壓歲寶累計銷售近38億元，小京卡累計發(fā)卡69萬張，累計服務(wù)超過159萬兒童客戶及家庭。持續(xù)優(yōu)化養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)辦理流程，豐富產(chǎn)品種類及數(shù)量，個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)賬戶開立突破65萬戶，較年初增長45萬戶，市場占有率穩(wěn)步提升。

打造“專精特新第一行”。啟動“專精特新·千億行動”，實施“123456”系統(tǒng)工程。聯(lián)合北京衛(wèi)視推出《專精特新研究院》節(jié)目，目前已播出7期，收視率、口碑良好，實現(xiàn)品牌傳播與金融支持有機融合。搭建“京行彩虹橋”，運用拓客平臺鏈接現(xiàn)有客戶上下游“專精特新”企業(yè)；優(yōu)化“專精特新”企業(yè)授信評價模型，推出“專精特新”專屬線上信用產(chǎn)品“領(lǐng)航e貸”。截至一季度末，服務(wù)超7000家國家級和省級專精特新企業(yè)，貸款規(guī)模近350億元。

打造“投行驅(qū)動的商業(yè)銀行”。以投行價值導(dǎo)向思維、渠道聯(lián)通能力為引領(lǐng)，推動商業(yè)模式由“被動滿足需求服務(wù)”向“主動提供價值服務(wù)”轉(zhuǎn)變，從“坐商”向“行商”轉(zhuǎn)變。發(fā)揮債券承銷帶動作用，一季度債券承銷規(guī)模614.25億元，同比增長111.72%，科創(chuàng)票據(jù)承銷規(guī)模居城商行首位。努力打造公募REITs業(yè)務(wù)城商行“領(lǐng)頭羊”，落地3筆戰(zhàn)略配售投資，金額超1億元，鎖定7單托監(jiān)管行角色。與頭部券商、行業(yè)活躍PE成功探索“PE投+北京銀行貸”模式，達(dá)成“股權(quán)+債權(quán)”跨界聯(lián)動，共同服務(wù)“專精特新”企業(yè)上市，并落地募集資金留存3.7億元。聚焦重點項目加大支持力度，銀團、并購新增放款同比增幅分別達(dá)199.06%、95.62%。

創(chuàng)新特色金融內(nèi)涵

北京銀行持續(xù)推動科創(chuàng)、文化、綠色三大特色金融品牌拓維升級，業(yè)務(wù)規(guī)模實現(xiàn)快速增長。

擦亮科創(chuàng)金融品牌。推動中關(guān)村科創(chuàng)金融服務(wù)中心試點的認(rèn)股權(quán)貸款、科技人才貸、并購貸款產(chǎn)品持續(xù)落地；截至一季度末，科創(chuàng)金融貸款余額2248.74億元，突破2000億元大關(guān)，較年初增長15.46%。

鞏固文化金融優(yōu)勢。與北京市文物局簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，連續(xù)兩年冠名支持北京中軸線文化遺產(chǎn)傳承與創(chuàng)新大賽，發(fā)布“北京中軸線文化遺產(chǎn)傳承與創(chuàng)新大賽金融支持計劃”，揭牌“北京銀行北京中軸線主題銀行”；與北京市體育局簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，發(fā)布“京彩體育貸”融資服務(wù)方案；截至一季度末，文化金融貸款余額728.17億元，較年初增長7.41%。

加快綠色金融發(fā)展。入圍人民銀行碳減排支持工具合作銀行；與北京綠色交易所簽署深化合作協(xié)議，合作落地全行首單北京市輕型燃油貨運車輛置換補貼確權(quán)貸款；發(fā)布碳金融創(chuàng)新產(chǎn)品“京行碳e貸”；截至一季度末，綠色貸款余額1255.63億元，較年初增長13.83%。

創(chuàng)新客戶服務(wù)工具

一季度，北京銀行堅持以數(shù)字化轉(zhuǎn)型牽引客戶服務(wù)模式和服務(wù)工具創(chuàng)新，提升獲客、活客效能，客群基礎(chǔ)更加堅實。

以數(shù)字化手段提升個人客戶精準(zhǔn)觸達(dá)能力，上線遠(yuǎn)程銀行商機管理系統(tǒng)，日均分配商機1.8萬條，實現(xiàn)專屬空中客戶經(jīng)理和特定客群快速智能匹配，大幅提升服務(wù)效能和客戶體驗；發(fā)布“智策”零售數(shù)字化運營體系，上線策略600余條，觸達(dá)客戶5000萬人次。全面推廣“愛薪通”3.0智慧薪酬平臺，代發(fā)企業(yè)數(shù)同比增長23.42%。截至一季度末，全行零售客戶達(dá)2795.2萬戶，較年初增長42.7萬戶。

以GBIC2組合金融服務(wù)模式提升企業(yè)客戶全生命周期服務(wù)水平，深入實施“基石”“揚帆”“倍增”三大計劃，央企及市屬國企客戶融資總量(FPA)較年初增長超400億元。拓展“揚帆客戶”合作，上市公司合作覆蓋率22.94%，較年初提升近2個百分點。提升“基礎(chǔ)客群”質(zhì)量，一季度末公司有效客戶22.01萬戶，價值客戶6.09萬戶，較年初增長2589戶，增幅4.44%。

創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)供給

北京銀行堅持“問題就是導(dǎo)向、差距就是潛力、短板就是重點、需求就是產(chǎn)品”理念，積極創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)供給體系，踐行“以客戶為中心”服務(wù)宗旨。

零售業(yè)務(wù)方面，完善開放式、全天候、全生命周期的大財富管理平臺，完成8家他行理財子公司對接，代銷他行理財產(chǎn)品數(shù)量突破130只，規(guī)模超300億元。多渠道構(gòu)建“京彩貴賓”權(quán)益專區(qū)，推出“京彩私享匯”私行客戶活動品牌，私行代銷產(chǎn)品規(guī)模增長14.76%，私行客戶超1.3萬戶。一季度末零售AUM規(guī)模達(dá)到9895億元，同比增長664億元。完善個人消費貸產(chǎn)品體系，自營線上消費貸“京e貸”余額同比增長62.4%，汽車金融貸款余額較年初增長86%，帶動個人貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，個人經(jīng)營貸和消費貸余額占比46.27%。個貸收益率較年初提升25個基點，個貸利息收入占比同比提升4.33個百分點。

公司業(yè)務(wù)方面，積極加大制造業(yè)、普惠小微等重點領(lǐng)域信貸投放。煥新上線“小巨人”APP3.0；上線普惠業(yè)務(wù)RPA工具箱，減輕80%財報收集工作量，大幅提升普惠業(yè)務(wù)產(chǎn)能。截至一季度末，普惠金融貸款余額1888.51億元，較年初增長9.72%，同比增長31.11%。制造業(yè)中長期貸款余額642億元，同比增長51.5%。加速供應(yīng)鏈生態(tài)建設(shè)，對接多個三方供應(yīng)鏈平臺，滿足產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)發(fā)展需求，供應(yīng)鏈投放規(guī)模同比增長52%；升級跨境金融服務(wù)能力，打造“出口E融”產(chǎn)品，以產(chǎn)品創(chuàng)新貫徹“穩(wěn)外貿(mào)”政策；響應(yīng)國家匯率風(fēng)險中性管理導(dǎo)向，在北京地區(qū)推出首批銀擔(dān)匯率避險新產(chǎn)品“遠(yuǎn)期?！薄?/p>

金融市場業(yè)務(wù)方面，堅持“+托管”聯(lián)動協(xié)同發(fā)展模式，持續(xù)拓展公募基金托管、保險資金托管等業(yè)務(wù)。一季度托管新發(fā)公募基金3只，規(guī)模114.84億元，排名城商行首位。落地全國首批制造業(yè)專項再貼現(xiàn)產(chǎn)品“京制通”，規(guī)模居全國第一，通過再貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貸款等政策性產(chǎn)品支持民營、小微、個貸等客戶超1.6萬戶。

創(chuàng)新數(shù)字風(fēng)控體系

北京銀行持續(xù)強化全機構(gòu)、全業(yè)務(wù)、全流程、全類別風(fēng)險管控，積極提升風(fēng)險預(yù)警、預(yù)測、預(yù)報、預(yù)防能力，努力讓風(fēng)險應(yīng)對“走在市場曲線前面”。嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)口，啟動長三角速贏項目審批機制，向長三角地區(qū)分行派駐審批專家工作組，支持重點產(chǎn)業(yè)信貸投放。建立分行首席風(fēng)險官雙線匯報機制，強化經(jīng)營單位風(fēng)險管理能力。提升貸后管理質(zhì)效，不良生成較去年同期下降18.43%。加快從傳統(tǒng)清收管理不良資產(chǎn)到經(jīng)營不良資產(chǎn)的轉(zhuǎn)變，向特殊資產(chǎn)要效益，一季度收回以前年度核銷貸款14.92億元，同比增幅337.54%。加快數(shù)字風(fēng)控體系搭建，積極推進(jìn)新信用風(fēng)險管理系統(tǒng)建設(shè)；完善京行E警通平臺功能模塊，提升風(fēng)險并表層面集團客戶風(fēng)險監(jiān)測能力；完成“冒煙指數(shù)”功能優(yōu)化升級，推進(jìn)專屬模型細(xì)分管理，實現(xiàn)風(fēng)險量化管理“由有到精到準(zhǔn)”的持續(xù)躍升。截至一季度末，不良貸款率1.36%，較年初下降0.07個百分點；撥備覆蓋率217.01%，較年初上升6.97個百分點，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，風(fēng)險抵補能力持續(xù)提升。

風(fēng)好正是揚帆時，奮楫逐浪天地寬。2023年，北京銀行將堅持深入貫徹落實黨的二十大精神，以一往無前的沖勁、久久為功的韌勁、善做善成的實勁，朝著打造“商業(yè)銀行2.0版”目標(biāo)扎實邁進(jìn)。

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