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近日，銀行業(yè)有兩則消息值得關注：一是關于業(yè)績預喜。據(jù)市場機構統(tǒng)計，截至目前，有20家上市銀行公布了2022年業(yè)績快報，多數(shù)銀行實現(xiàn)凈利潤同比增長、資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善和撥備覆蓋率不斷提升，交出了亮麗“成績單”。二是關于息差承壓。所謂息差是指貸款利息收入與存款利息支出之間的利息差，這也是銀行業(yè)一直以來主要的收入來源。多家上市城商行近期公開表示，息差仍然存在收窄壓力，需要持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)結構，加強負債成本管控，力爭保持息差穩(wěn)定。

兩則消息都跟銀行業(yè)績相關，一定程度上能夠反映出銀行業(yè)轉型中的變化。

首先，中小銀行風險收斂，整體向好。目前披露業(yè)績快報的20家上市銀行中，絕大多數(shù)都是中小銀行，其中17家銀行不良貸款率較2021年年末出現(xiàn)下降，有13家銀行的不良貸款率低于1%。數(shù)據(jù)反映出銀行業(yè)經(jīng)營情況有所改善，2022年持續(xù)防范化解風險取得積極成效。

其次，雖然銀行業(yè)經(jīng)營業(yè)績出現(xiàn)改善，但依賴息差、“看天吃飯”的情況依然存在。銀行業(yè)還需要持續(xù)深化改革，在轉型中尋求發(fā)展的新動力。有研究顯示，實際上，近年來銀行業(yè)息差下行壓力較大的情況一直存在。銀行資產(chǎn)端受市場利率階段下行、持續(xù)讓利等因素影響，資產(chǎn)收益率出現(xiàn)下降。同時，用戶對存款收益的期望卻沒有降低。歲末年初，存款利率相對較高的大額存單“一單難求”，由此也可見一斑。進入2023年，在經(jīng)濟發(fā)展形勢改善的情況下，又有不少銀行出現(xiàn)了依賴息差實現(xiàn)“躺贏”的想法。

近幾年來，在金融科技的助力下，大型商業(yè)銀行不斷下沉業(yè)務，整個銀行業(yè)競爭加劇。對于大量中小銀行來說，依靠“吃息差”的傳統(tǒng)業(yè)務模式實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展已經(jīng)有些力不從心。要擺脫“看天吃飯”的經(jīng)營模式，銀行業(yè)還需要加快轉型。尤其對于整個銀行業(yè)來說，要圍繞黨的二十大報告提出的“堅持把發(fā)展經(jīng)濟的著力點放在實體經(jīng)濟上”的要求，用更加有力的金融支持推動實體經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展。

商業(yè)銀行轉型要有戰(zhàn)略眼光和全局意識，要圍繞黨和國家的重大部署，用好用足各類政策工具，發(fā)掘新的業(yè)務，拓展發(fā)展空間。當前，銀行要立足于擴大內(nèi)需這個戰(zhàn)略基點，加快對接新的有效信貸需求，圍繞中小微企業(yè)、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新、能源保供、水利基建等關鍵領域和重點行業(yè)，加大資金支持力度。同時，要加強創(chuàng)新交易銀行業(yè)務，為跨境企業(yè)提供更豐富的貿(mào)易融資、支付結算、現(xiàn)金管理等產(chǎn)品和服務。

銀行轉型不能只追求量的累加，更要有質(zhì)的提升。要合理運用金融科技，以數(shù)字化轉型為手段，創(chuàng)新方法和工具，擺脫傳統(tǒng)服務模式帶來的行業(yè)內(nèi)卷和員工內(nèi)卷，注重紓解金融服務的痛點，開拓新的業(yè)務空間。銀行業(yè)要在助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的過程中，實現(xiàn)與現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系發(fā)展相匹配的金融服務的提升，從而實現(xiàn)自身的高質(zhì)量轉型。（陸敏）

關鍵詞： 實體經(jīng)濟 商業(yè)銀行 出現(xiàn)下降 不良貸款率