個人養(yǎng)老金業(yè)務落地不久，商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務試點又將開啟。

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12月1日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于開展養(yǎng)老保險公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務試點的通知》(下稱《通知》)，明確自2023年1月1日起，在北京市、上海市、江蘇省、浙江省、福建省、山東省、河南省、廣東省、四川省、陜西省等10個省(市)開展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務試點。試點期限暫定一年。

根據(jù)《通知》，參與試點養(yǎng)老保險公司共有4家，包括中國人民養(yǎng)老保險有限責任公司、中國人壽養(yǎng)老保險股份有限公司、太平養(yǎng)老保險股份有限公司、國民養(yǎng)老保險股份有限公司。

個人養(yǎng)老金和商業(yè)養(yǎng)老金有何區(qū)別，不同人群又該怎樣選擇？

簡單而言，兩者同屬于第三支柱養(yǎng)老保險的組成部分，商業(yè)養(yǎng)老金對個人養(yǎng)老金制度具有支持和補充作用。但兩者的明顯區(qū)別在于，個人養(yǎng)老金可享受個稅優(yōu)惠，不過有額度限制，目前額度為每年12000元，而商業(yè)養(yǎng)老金則無個稅優(yōu)惠。

這也是由兩類養(yǎng)老金的參加前提決定的。個人養(yǎng)老金制度的參加者，必須是在中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者，而想?yún)⒓由虡I(yè)養(yǎng)老金業(yè)務，只需要年滿18周歲。

可見的是，目前個人養(yǎng)老金業(yè)務僅在北京、上海、廣州、西安、成都等36個先行城市或地區(qū)開展，其他城市人員暫不可參與這一制度。此次新增的商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務試點，則是在此基礎上的補充。

此外，個人養(yǎng)老金資金賬戶用于購買符合規(guī)定的銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品，商業(yè)養(yǎng)老金客戶可選擇購買養(yǎng)老保險公司提供的多種商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品。

《通知》稱，此次試點內(nèi)容包括：

(一)創(chuàng)新發(fā)展養(yǎng)老保險公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務，提供包括養(yǎng)老賬戶管理、養(yǎng)老規(guī)劃、資金管理和風險管理等服務，滿足客戶生命周期內(nèi)多樣化養(yǎng)老需求。

(二)探索利用多渠道開展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務，更廣泛地覆蓋和觸達廣大人民群眾，特別是新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員。允許企事業(yè)單位以適當方式，依法合規(guī)為個人提供交費支持。

(三)探索建立與商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務特點相適應的銷售長期激勵機制、風險管控機制和投資管理機制等，堅持長期投資、價值投資、審慎投資，開展養(yǎng)老資金長周期管理。

銀保監(jiān)會要求，各公司應加強對商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務試點的統(tǒng)一領導，健全工作機制，加大資源投入，加強制度建設，切實提升投資管理和風險管控能力，有序建立適合商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務發(fā)展要求的治理結構、組織架構、考核體系等。

同時，各公司應建立完善的商業(yè)養(yǎng)老金信息系統(tǒng)，確保具備與業(yè)務需求相適應的處理能力，能夠高效、穩(wěn)定地支持商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務賬戶管理、產(chǎn)品管理、信息披露、客戶服務等，加強客戶信息保護，健全網(wǎng)絡安全防護體系。

關鍵詞： 養(yǎng)老保險 業(yè)務試點 風險管控 基本養(yǎng)老保險