中國網(wǎng)財經(jīng)11月30日訊 11月30日，由中國網(wǎng)財經(jīng)主辦，中國社會科學院金融科技數(shù)據(jù)庫、清華大學經(jīng)濟管理學院中國金融研究中心、中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心、西南財經(jīng)大學金融學院數(shù)字經(jīng)濟研究中心四家學術機構支持的2022年度中小銀行數(shù)字化轉型研討會在線上重磅舉行。本次研討會以“守正創(chuàng)新 智慧金融”為主題，邀請到頭部銀行機構數(shù)字化轉型先行者、行業(yè)專家、獲選“中國網(wǎng)2022年度中小銀行數(shù)字化轉型優(yōu)秀案例及領軍人物”的中小銀行董事長或行長代表等多方重量級嘉賓，共商中小銀行數(shù)字化突圍之路。清華大學經(jīng)濟管理學院副院長、金融系教授、金融系主任何平在研討會上發(fā)表了主題演講。

(資料圖)

何平表示，銀行數(shù)字化轉型本質上是在銀行組織流程層面的重要變革，需要將業(yè)務流程和金融科技深度結合，是對中小銀行未來進一步發(fā)展的重要考驗。中小銀行只有不斷提升數(shù)據(jù)治理、數(shù)字技術、金融基礎設施建設等方面的短板，才能充分發(fā)揮中小行數(shù)字化轉型所帶來的優(yōu)勢，更好地服務于實體經(jīng)濟。

何平指出，針對數(shù)字化轉型，各中小銀行有多重因素需要考慮并作出相應部署。首先，領導層要堅定數(shù)字化轉型的決心，數(shù)字化轉型所帶來的組織流程上的轉變，是一個長期探索的過程。各機構需要從頂層設計著手，優(yōu)化數(shù)字化轉型方面的戰(zhàn)略布局，破除“數(shù)字化焦慮”。二是充分利用中小銀行自身在下沉市場的優(yōu)勢，中小銀行通常貼近社區(qū)、貼近企業(yè)，對當?shù)乜蛻羧后w、當?shù)靥厣a業(yè)的發(fā)展周期和資金需求都有更充分的了解。同時，此類銀行機構層級少，經(jīng)營和管理相對靈活，更容易即時推出符合當?shù)乜蛻糍Y金周轉需要、產業(yè)發(fā)展需求的富有特色的數(shù)字化產品。三是加強風險控制，商業(yè)銀行面臨的風險包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、操作風險、利率風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險、集中度風險等，數(shù)字化轉型的背景下，上述風險變得愈加復雜。和大銀行相比，多數(shù)中小銀行風險管理的精度、廣度、深度都有所不足。在數(shù)字化轉型的同時，中小銀行需要時刻關注風險控制，充分利用數(shù)字技術，重點防范可能發(fā)生的一系列風險。

此外，何平強調，中小行數(shù)字化轉型有利于助力銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟高質量發(fā)展，助力中國經(jīng)濟行穩(wěn)致遠。中小銀行必須始終防控好自身的風險，不斷完善管理制度、強化治理能力，加大金融科技領域的投入，提升從業(yè)人員的職業(yè)操守和專業(yè)精神。

以下為演講實錄：

尊敬的各位領導、各位嘉賓：

大家下午好！

今天，很榮幸有機會在這里與有關各方溝通交流、共謀合作發(fā)展，在此預祝會議取得圓滿成功。今天論壇的主題是“中小行數(shù)字化轉型”，我主要談三個方面的內容，供大家參考，期待今天論壇上有更多精彩討論。

第一，關于商業(yè)銀行數(shù)字化轉型的現(xiàn)狀

近年來，在人民銀行和銀保監(jiān)會先后發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025)》《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見》兩個文件指導下，我國商業(yè)銀行在數(shù)字化轉型上取得一定的進展。商業(yè)銀行數(shù)字化轉型已成為業(yè)內共識，各大銀行紛紛進行戰(zhàn)略布局，積極開展具體實施工作。數(shù)字化轉型對銀行業(yè)的數(shù)字技術、數(shù)據(jù)管理等多方面運營能力有較高的要求，全面的數(shù)字化轉型可以起到為銀行降本增效的作用，進一步提升商業(yè)銀行在信息時代的生存能力，有效提升銀行業(yè)服務于實體經(jīng)濟的能力。

第二，關于中小銀行數(shù)字化轉型所面臨的挑戰(zhàn)

目前，我國共有中小銀行3991家，總資產92萬億元，這些中小銀行總資產在銀行業(yè)總資產中占比接近三成，是我國銀行業(yè)不可忽略的重要組成部分。需要注意的是，當前銀行業(yè)的數(shù)字化轉型是不平衡、不全面的，大型銀行和中小銀行的數(shù)字化轉型道路有著很大差異。由于戰(zhàn)略規(guī)劃不清晰、業(yè)務規(guī)模較小、科技儲備薄弱、人才儲備不足、組織架構不完善等多方面原因，中小銀行的數(shù)字化轉型面臨一定阻力?？偟膩碚f，銀行數(shù)字化轉型本質上是在銀行組織流程層面的重要變革，需要將業(yè)務流程和金融科技深度結合，是對中小銀行未來進一步發(fā)展的重要考驗。中小銀行只有不斷提升數(shù)據(jù)治理、數(shù)字技術、金融基礎設施建設等方面的短板，才能充分發(fā)揮中小行數(shù)字化轉型所帶來的優(yōu)勢，更好地服務于實體經(jīng)濟。

第三，關于中小銀行數(shù)字化轉型的重要抓手

針對數(shù)字化轉型，各個中小銀行有多重因素需要考慮并作出相應部署。首先，領導層要堅定數(shù)字化轉型的決心，數(shù)字化轉型所帶來的組織流程上的轉變，是一個長期探索的過程。各機構需要從頂層設計著手，優(yōu)化數(shù)字化轉型方面的戰(zhàn)略布局，破除“數(shù)字化焦慮”。二是充分利用中小銀行自身在下沉市場的優(yōu)勢，中小銀行通常貼近社區(qū)、貼近企業(yè)，對當?shù)乜蛻羧后w、當?shù)靥厣a業(yè)的發(fā)展周期和資金需求都有更充分的了解。同時，此類銀行機構層級少，經(jīng)營和管理相對靈活，更容易即時推出符合當?shù)乜蛻糍Y金周轉需要、產業(yè)發(fā)展需求的富有特色的數(shù)字化產品。三是加強風險控制，商業(yè)銀行面臨的風險包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、操作風險、利率風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險、集中度風險等，在數(shù)字化轉型的背景下，這些風險變得愈加復雜。和大銀行相比，多數(shù)中小銀行風險管理的精度、廣度、深度都有所不足。在數(shù)字化轉型的同時，中小銀行需要時刻關注風險控制，充分利用數(shù)字技術，重點防范可能發(fā)生的一系列風險。

最后，中小行數(shù)字化轉型有利于助力銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟高質量發(fā)展，助力中國經(jīng)濟行穩(wěn)致遠。中小銀行必須始終防控好自身的風險，不斷完善管理制度、強化治理能力，加大金融科技領域的投入，提升從業(yè)人員的職業(yè)操守和專業(yè)精神。

謝謝大家！

關鍵詞： 商業(yè)銀行 實體經(jīng)濟 數(shù)字技術 充分利用